Деловой Петербург,
24 апреля 2020 г.
Достраховались
578 просмотров
Сегмент страхования жизни снизился не так сильно, как полагали эксперты. Однако кратный рост страховых сборов в прошлом. В 2020-м рынок ждет как минимум стагнация.
Защитить инвестиции
На рынке страхования жизни в городе в 2019-м работали 25 компаний - все не петербургские. Сигналы о возможном спаде объема сборов в сегменте прозвучали в 2018 году, когда рост замедлился до 33 % (годом ранее составил 44%).
В минувшем году объем собранных премий по Петербургу снизился на 5,9%, составив 21,2 млрд рублей. По стране падение больше - на 10% (43 млрд рублей) по сравнению с итогами 2018-го. С одной стороны, на сокращение рынка повлияли регуляторные меры. В 2019-м начал действовать внутренний стандарт страхования жизни Всероссийского союза страховщиков, с апреля - указание Банка России о минимальных требованиях при заключении договоров инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Именно ИСЖ давало наибольшую долю сборов и резко росло последние годы. Новые нормы вменили страховщикам в обязанность раскрывать покупателям детали по продуктам страхования жизни, информировать, что получение дохода не гарантировано, а сами инвестиции не застрахованы.
В обзоре ЦБ РФ отмечается, что на сокращение могла повлиять и неудовлетворенность страхователей доходами, полученными по договорам. Доходность большинства завершившихся в начале 2019-го договоров ИСЖ не выше, чем по банковским вкладам: у 51% полисов - ниже 1% (из них у 31 % нулевая), у 42% полисов - 1-5% годовых, 7% договоров - выше 5% годовых. Базовый уровень доходности вкладов физлиц сроком до 365 дней в начале 2019 года составлял 7,8% годовых в рублях.
В Петербурге снижение числа договоров на 16% сопоставимо с данными по стране (-15,2%). Сумма выплат по договорам страхования жизни в Петербурге в 2019 году выросла в 1,4 раза, до 7,9 млрд рублей.
Инвесторы начинают выбирать другие инструменты: индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), доверительное управление или ПИФы.
Стимул продаж
Впрочем, участники рынка понимают, что сбор премий по договорам ИСЖ не может расти постоянно. Сложный и дорогой продукт - не для массового потребителя. Так, средняя страховая премия в целом по стране по итогам года превысила 530 тыс. рублей (по Петербургу - 202,2 тыс. рублей, что на 12 % больше средней премии - 2018). По опубликованной в марте оценке ЦБ РФ, страховщики сумели полностью охватить целевую аудиторию, насытив рынок. До 2019 года страхование жизни было одним из основных сегментов для прироста рынка. Изменения дали и снижение доли страхования жизни в общем объеме сборов по Петербургу (с 24 до 17 %). По стране сокращение - 3 п.п., до 27 %. Последним оплотом удержания рынка станут банки и их кредиты, сопровождаемые полисом страхования жизни.
Сложный рывок
При ипотечном кредитовании страхование жизни не обязательно, но банки нашли стимулы. Без страховки ипотечная ставка выше на 1-2 п.п. Средняя стоимость страховки - 0,3 -0,6% от остатка кредитной задолженности, полис в любом случае дает снижение выплат по кредиту.
С 2016 года объем выдачи ипотеки удвоился как в России (с 1,42 трлн до 2,82 трлн рублей), так и в Петербурге (с 95 млрд до 193 млрд рублей). Это связано прежде всего со снижением ставок: в начале 2016-го средняя ставка в стране приближалась к 15% годовых, в январе 2020-го опустилась до 8%. Однако теперь рынок ипотеки на пороге спада: по итогам прошлого года объем выданных кредитов в Петербурге сократился на 3,6%, или 7,2 млрд рублей, до 193,4 млрд, в количественном выражении - на 12,6 %, до 64,4 тыс. кредитов. Последствия снижения курса рубля и распространения коронавируса могут привести к дальнейшему падению, что отрицательно скажется и на рынке страхования жизни.
Кроме того, ЦБ РФ прогнозирует, что на 2020 год придется пик выплат по трехлетним договорам ИСЖ, заключенным в 2017 году (тогда темп прироста взносов составил 61 % - абсолютный рекорд за всю историю современного страхового рынка). И страховщикам придется изобретать новые продукты, чтобы сохранить рынок страхования жизни.
Евгений ПЕТРОВ
Вся пресса за 24 апреля 2020 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, Страхование жизни, Ипотечное страхование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
20 мая 2024 г.
|
|
Адвокатская газета, 20 мая 2024 г.
ВС напомнил, когда апелляционная жалоба не участвовавшего в деле лица может быть отклонена
|
|
Финмаркет, 20 мая 2024 г.
Акции «Ренессанс страхования» сохраняют долгосрочную инвестпривлекательность - «Газпромбанк Инвестиции»
|
|
МК в Дагестане, 20 мая 2024 г.
Дагестан в опасности: Мошенники используют ОМС для кражи данных
|
|
Авторадио, 20 мая 2024 г.
В Саратовской области ввели режим ЧС из-за гибели посевов
|
|
speedme.ru, 20 мая 2024 г.
Страховщики попросили быть спокойнее: отремонтировать автомобиль можно еще по старым ценам
|
|
НТВ, 20 мая 2024 г.
РСА: цены на автозапчасти в России стабилизировались
|
|
Интерфакс, 20 мая 2024 г.
Сроки поставок автозапчастей в РФ для авторемонта стали увеличиваться с декабря из-за сложностей с платежами – Уфимцев
|
|
Autonews.ru, 20 мая 2024 г.
Страховщики вернулись к идее ремонта машин подержанными запчастями
|
|
Агентство Бизнес Новостей, Санкт-Петербург, 20 мая 2024 г.
Группа «Ренессанс Страхование» выплатила 33 млрд страховых премий
|
|
Интерфакс, 20 мая 2024 г.
Как туристам избежать сложных ситуаций, управляя автомобилем на отдыхе за рубежом
|
|
РИА Новости, 20 мая 2024 г.
Минздрав о новом виде мошенничества: при записи на медосмотр не нужно называть коды из смс
|
|
РИА Новости, 20 мая 2024 г.
Использование б/у запчастей снизит простои в ремонте авто в РФ на 80-90% – исследование
|
|
Sputnik Казахстан, 20 мая 2024 г.
Обязательное страхование жилья в зонах с высоким риском ЧС: миссия выполнима?
|
|
Правда.ru, 20 мая 2024 г.
Мифы о страховании: разоблачение пяти популярных заблуждений о ценах, покрытиях и необходимости страховки
|
|
Российская газета онлайн, 20 мая 2024 г.
Автостраховщики: срок ожидания запчастей вырос в два раза
|
|
Правда.ru, 20 мая 2024 г.
Восстановление утерянного полиса ОСАГО: какие документы нужны и что следует делать
|
|
Известия онлайн, 20 мая 2024 г.
В РСА заявили о резком сокращении сроков ремонта авто с б/у запчастями
|
 Остальные материалы за 20 мая 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|